M. Berrah Abdelhakim, Délégué Général de l’UAR :
IL CONVIENT D’ÉLARGIR L’OFFRE DE PRODUITS D’ASSURANCE
Le Délégué général de l’Union algérienne des sociétés d’assurance et de réassurance (UAR),
M. Berrah Abdelhakim, aborde, dans cet entretien, la question, entre autres, de l’élargissement de l’offre des produits d’assurance. Il souligne la nécessité de renforcer les campagnes de sensibilisation pour informer le public des avantages de la souscription à des polices d’assurance ainsi que l’importance de la nouvelle réforme des assurances, en matière de dynamisation de la concurrence.
Revue de L’ASSURANCE : Quel est l’état de l’inclusion assurantielle, en Algérie ?
M. Berrah Abdelhakim : L’inclusion assurantielle, en Algérie, se trouve, actuellement, confrontée à divers défis. Pour surmonter ces obstacles, plusieurs mesures peuvent être envisagées. Tout d’abord, il est nécessaire d’élargir l’offre de pro- duits d’assurance, pour répondre aux besoins variés des différentes communautés et régions du pays. Cela pourrait impliquer la conception de produits spécifiquement adaptés aux populations à faibles revenus et aux petites entreprises. Ensuite, il est essentiel de renforcer les campagnes de sensibilisation, pour informer le public sur les avantages des produits assurantiels et encourager leur adoption. Ces campagnes devraient être conçues de manière à atteindre efficacement les populations cibles et à éduquer sur l’importance de l’assurance pour la sécurité financière. Parallèlement, des investissements supplémentaires dans le développement de l’infrastructure numérique sont nécessaires, pour faciliter l’accès aux services assurantiels. Cela pourrait inclure l’amélioration de la connectivité Internet, dans les régions éloignées, et le développement de plateformes en ligne conviviales, pour souscrire à des po- lices d’assurance et gérer les réclamations. Enfin, le renforce- ment des initiatives de microassurance est crucial, pour atteindre les populations à faibles revenus et leur offrir une protection financière adéquate afin d’arriver à promouvoir une inclusion assurantielle plus large, en Algérie, et garantir une meilleure protection financière à l’ensemble de la population.
Quelles sont les grandes lignes de la feuille de route des acteurs du secteur, en matière d’inclusion
assurantielle ?
Les acteurs du secteur des assurances, en Algérie, s’engagent sur plusieurs fronts pour promouvoir l’inclusion assurantielle. Tout d’abord, ils se concentrent sur le développement de la microassurance en offrant de produits spécialement adaptés aux besoins des populations à faibles revenus et des petites entreprises. Ces produits incluent, souvent, des mécanismes d’épargne intégrés, permettant aux assurés d’accumuler des fonds, tout en bénéficiant de la protection offerte par l’assurance. Cette approche vise à rendre les produits d’assurance plus accessibles et attractifs, pour ces segments de la population qui pourraient autrement être exclus du marché. En parallèle, des campagnes de sensibilisation et d’éducation sont menées, pour informer le public sur les avantages des produits d’assurance ainsi que sur les possibilités d’épargne offertes. De plus, des partenariats stratégiques sont établis avec des institutions financières et des entités gouverne- mentales, afin d’étendre la portée des assurances et de favoriser l’accès aux produits d’épargne. Enfin, l’innovation technologique est encouragée, avec l’adoption de technologies visant à rendre les services d’assurance plus accessibles et efficaces. Cela comprend l’utilisation de plateformes en ligne, pour souscrire à des polices d’assurance, gérer des réclamations et effectuer des paiements. De plus, la digitalisation facilite la gestion des produits d’épargne, offrant aux clients un accès pratique à leurs comptes et une meilleure visibilité sur leurs économies. En intégrant les dernières avancées technologiques, les compagnies d’assurance peuvent améliorer l’expérience-client et favoriser une plus grande inclusion financière, dans le pays.
Que prévoit le Projet de réforme des assurances, en matière d’inclusion assurantielle ?
Le projet de réforme des assurances, en Algérie, représente une initiative ambitieuse visant à moderniser le cadre réglementaire du secteur et à dynamiser la concurrence. Ces réformes se concentrent sur plusieurs axes- clés, pour favoriser l’évolution et l’adaptation du secteur aux besoins changeants de la population. Tout d’abord, une révision approfondie des réglementations est envisagée, afin de créer un environnement propice à l’innovation et d’encourager l’entrée de nouvelles spécialités. L’objectif est de développer des produits spécifiquement conçus pour répondre aux besoins des populations à faibles revenus et des petites entreprises, tout en intégrant des mécanismes d’épargne pour encourager la constitution de fonds, à long terme. En parallèle, un renforcement de la gouvernance du secteur est prévu, mettant l’accent sur la transparence et la supervision pour garantir la fiabilité des produits offerts sur le marché. Ces mesures visent à favoriser une inclusion assurantielle accrue en offrant des solutions adaptées aux segments de population actuelle- ment sous-représentés dans le système d’assurance. De plus, le projet de loi doit comprendre des mécanismes de suivi régulier de l’activité des organismes d’assurance, pour assurer leur conformité aux normes établies et garantir la qualité des services fournis. En mettant l’accent sur la qualité des services, plutôt que sur la simple rentabilité financière, le projet de réforme cherche à orienter le secteur vers une approche axée sur les besoins des clients. Enfin, une expansion des domaines d’intervention de l’assurance est envisagée, pour mieux répondre aux défis émergents et aux nouvelles demandes du marché, reflétant, ainsi, les évolutions économiques et sociales du pays.
Quel est l’apport de la digitalisation des compagnies d’assurance, pour améliorer l’inclusion assurantielle ?
La digitalisation joue un rôle essentiel dans l’amélioration de l’inclusion assurantielle, en Algérie, offrant de nombreux avantages significatifs. En premier lieu, elle permet un accès à distance aux produits d’assurance via des plateformes en ligne, ce qui élargit l’accessibilité aux services assurantiels, notamment pour les populations éloignées des centres urbains. De plus, la digitalisation aide à réduire les coûts administratifs associés à la gestion des polices d’assurance, rendant, ainsi, ces produits plus abordables pour une frange plus étendue de la population, en particulier les segments à faibles revenus. Parallèlement, elle favorise l’innovation-produit, en facilitant le développement de nouvelles offres adaptées aux besoins spécifiques des clients. Enfin, la digitalisation améliore l’expérience-client, en permettant une interaction plus fluide et efficace, notamment pour la gestion des réclamations et le service après-vente, renforçant, ainsi, la confiance des clients et leur fidélité aux produits d’assurance. De sur- croît, la mise en place de la plateforme E-recours vient compléter cette démarche, en offrant un moyen supplémentaire de faciliter les interactions entre les compagnies d’assurance, renforçant, ainsi, l’accessibilité, la rapidité et l’efficacité des services.
Et quel est l’apport de l’assurance Takaful, pour améliorer l’inclusion assurantielle ?
L’intégration de l’assurance Takaful, fondée sur les principes de la finance islamique, revêt une importance significative dans le renforcement de l’inclusion assurantielle, en Algérie. En raison de son respect des principes islamiques, elle attire une part importante de la population qui pourrait autrement être peu encline à souscrire à des produits d’assurance traditionnels, élargissant, ainsi, la base de souscription potentielle. De plus, le modèle participatif du Takaful, qui repose sur la mutualisation des risques et des bénéfices, favorise une approche plus solidaire et communautaire dans le domaine de l’assurance, ce qui contribue à une plus grande accessibilité et acceptation des produits d’assurance, en général. En élargissant l’éventail des produits disponibles sur le marché, l’introduction de l’assurance Takaful répond aux besoins variés des consommateurs, renforçant, de la sorte, l’inclusion assurantielle, à tous les niveaux, y compris dans les secteurs de l’épargne et de la micro assurance.
Khaled Remouche
