Haftari Ahmed, Président de l’Association des diplômés de l’Institut de financement du développe- ment du Maghreb arabe (IFIDAS) :
LES ASSUREURS DOIVENT ADOPTER UNE APPROCHE AXÉE SUR LA TRANSPARENCE ET L’ÉDUCATION
Le Président de l’Association des diplômés de l’Institut de financement du développement du Maghreb arabe (IFIDAS) met en relief, dans cet entretien, le rôle de l’assurance dans la promotion de l’inclusion financière. De même, il a souligné toute l’importance à donner à la sensibilisation et à l’éducation financière.M. Zerouali propose particulièrement la filialisation des activités islamiques et le renforcement du CNP comme organe de pilotage de la stratégie nationale d’inclusion financière.
Revue de L’ASSURANCE : Quelle est la relation entre l’assurance et l’inclusion financière et quels sont les principaux défis auxquels l’assurance fait face pour promouvoir l’inclusion financière ?
M. Haftari Ahmed : Dans la promotion de l’inclusion financière, l’assurance joue un rôle clé en offrant une protection contre les risques et en facilitant l’accès aux services financiers. Elle repose sur trois piliers : la gestion des risques, l’accès aux services financiers et le renforcement de la résilience économique.
En protégeant contre les événements imprévus, tels que les maladies et les catastrophes naturelles, l’assurance prévient la pauvreté. Les produits adaptés incitent les non-bancarisés à s’engager avec les institutions financières, ouvrant la voie à d’autres services comme l’épargne et le crédit. De plus, elle renforce la résilience économique, permettant aux individus d’investir dans des activités productives.
Cependant, des défis persistent : l’accessibilité financière, la confiance limitée et la nécessité d’éducation financière. L’innovation technologique prometteuse nécessite des investissements et une infrastructure appropriée. Enfin, un cadre réglementaire adapté est essentiel pour protéger les consommateurs tout en favorisant l’innovation.
Comment les programmes d’éducation financière peuvent-ils améliorer l’adoption des produits d’assurance parmi les populations vulnérables ?
Les programmes d’éducation financière ont un impact significatif sur l’adoption des produits d’assurance parmi les populations vulnérables. En clarifiant la compréhension des produits d’assurance, ils dissipent les idées fausses et encouragent une gestion financière plus efficace, libérant des ressources pour l’achat d’assurances. En outre, ces programmes sensibilisent aux risques financiers et démontrent comment l’assurance offre une protection contre les imprévus.
L’éducation financière renforce la confiance envers les institutions financières, ce qui incite les individus à souscrire à des produits d’assurance, adaptés à leurs besoins. En facilitant des décisions éclairées, ces programmes favorisent l’accessibilité et l’adoption des assurances, contribuant ainsi à une inclusion fi- nancière accrue.
Quels sont les mécanismes de distribution les plus efficaces pour les produits d’assurance dans les zones rurales et isolées ?
Les canaux de distribution les plus performants pour les produits d’assurance, dans les zones rurales et isolées, incluent les applications mobiles et les plateformes de vente en ligne, qui simplifient l’accès aux services financiers. La bancassurance et les services d’assurance postale jouent, également, un rôle essentiel dans la couverture de populations étendues. En Algérie, par exemple, avec plus de 12 millions de détenteurs de cartes monétiques « Edahabia » et 4 millions de détenteurs de cartes bancaires, ces canaux offrent un potentiel significatif pour étendre la portée de l’assurance.
Comment les assureurs peuvent-ils surmonter la méfiance des consommateurs à l’égard des produits
d’assurance ?
Pour surmonter la méfiance des consommateurs à l’égard des produits d’assurance, les assureurs doivent adopter une approche axée sur la transparence et l’éducation. En fournissant des informations précises et exhaustives sur les caractéristiques et les avantages des produits, ils peuvent clarifier les ambiguïtés et rassurer les clients. La Mise en place de services clients de haute qualité et le recours à des agents locaux, pour établir des relations de confiance, sont essentiels pour renforcer la crédibilité des offres. Par ailleurs, en Algérie, certains défis liés à la digitalisation incluent la préférence des assurés pour le contact direct avec les assureurs, la nécessité de maîtriser les outils numériques, pour accéder aux informations et services, et l’adaptation aux nouvelles technologies, comme les applications mobiles pour la gestion des sinistres et la souscription en ligne. Les assureurs peuvent surmonter ces obstacles en offrant des formations numériques et en maintenant des canaux de communication traditionnels parallèlement aux solutions numériques.
Quel est l’impact de la digitalisation de services d’assurance sur l’inclusion financière ?
L’impact de la digitalisation des services d’assurance sur l’inclusion financière est significatif. En effet, en facilitant l’accès aux produits d’assurance via des plateformes numériques telles que les applications mobiles et les plate- formes en ligne, la digitalisation élargit la portée des services financiers auprès des populations traditionnellement sous-bancarisées ou non bancarisées. Elle permet, égale- ment, une meilleure personnalisation des produits et une réduction des coûts administratifs, rendant les assurances plus abordables et accessibles à un plus grand nombre de personnes. De plus, la digitalisation des processus de souscription et de gestion des polices d’assurance simplifie les procédures et réduit les barrières à l’entrée, favorisant ainsi une participation accrue au système financier formel. En résumé, la digitalisation des services d’assurance joue un rôle crucial dans l’amélioration de l’inclusion financière en élargissant l’accès aux produits d’assurance et en facilitant la participation des individus aux services financiers.
Melissa Mokdad
