M. Hamza Reguig Salim, Directeur des Finances à la SAA
LE MOBILE-PAIEMENT PEUT ÊTRE UN MOTEUR-CLÉ DE L’INCLUSION ASSURANTIELLE
Dans cet entretien, M. Reguig Hamza Salim, Directeur des Finances à la SAA, présente l’expérience de cette compagnie en matière de paiement mobile et en matière de paiement électronique de manière générale. Il cite des contraintes liées à la généralisation du mobile- paiement mais, également, des solutions pour que cette formule de paiement électronique soit systématisée.
Revue de L’ASSURANCE : Pouvez-vous présenter l’expérience de la SAA, en matière de mobile-paiement et, de manière générale, de paiement électronique ?
M. Hamza Reguig Salim : La Société Nationale d’Assurance (SAA) intègre la digitalisation et la numérisation au cœur de sa stratégie, afin d’améliorer l’efficacité de ses services et de renforcer l’expérience-client. Dans ce cadre, plusieurs initiatives ont été mises en place pour moderniser les processus de gestion et faciliter les transactions financières.
1/Paiement en Ligne :
Depuis octobre 2021, la SAA propose un service de paiement en ligne permettant aux clients de souscrire et de régler leurs primes d’assurance directement sur le site web officiel. Cette plateforme intuitive couvre plusieurs produits d’assurance, notamment l’assurance Multirisques Habitation (MH) et l’assurance contre les effets des Catastrophes Naturelles (Cat-Nat). Grâce à ce service, les clients peuvent effectuer leurs opérations en toute sécurité, sans se déplacer en agence.
2/ Application Mobile « N’Suri » :
Dans le cadre de sa transformation digitale, la SAA, en partenariat avec une Start UP, a développé l’application mobile « N’Suri », applicatif offrant une expérience utilisateur simplifiée et fluide. Accessible sur smartphones et tablettes, cette application permet aux assurés de :
- Souscrire à une assurance en ligne, en quelques étapes ;
- Payer leurs primes d’assurance via un système de paiement électronique sécurisé ;
- Déclarer un sinistre instantanément, réduisant ainsi les délais de traitement et améliorant l’efficacité du service après- vente ;
- Suivre, en temps réel, l’état de leurs demandes et accéder à leurs contrats d’assurance.
Grâce à cette innovation, la SAA améliore la réactivité de ses services et offre plus d’autonomie à ses clients.
3/Généralisation des Terminaux de Paiement Électronique (TPE) : Dans le but de diversifier les moyens de paiement et d’encourager l’usage des transactions électroniques, la SAA a progressive- ment déployé des terminaux de paiement électronique (TPE) dans ses agences. Cette initiative a démarré, en 2016, par une première Convention signée avec la BADR-Banque pour l’installation de 62 TPE dans 62 agences pilotes et s’est étendue à l’ensemble des 600 agences du réseau national. Les assurés peuvent, ainsi, régler leurs primes d’assurance directement via carte CIB/EDAHABIA d’Algérie Poste, simplifiant le processus de paiement et réduisant la dépendance aux transactions en espèces.
4/ Mandat Électronique dématérialisé :
En partenariat avec Algérie Poste, la SAA a introduit un mandat électronique dématérialisé, une solution innovante visant à faciliter le paiement des primes d’assurance à dis- tance. Cette initiative répond aux besoins des clients qui préfèrent des solutions de paiement modernes et sécurisées, sans nécessiter de déplacement en agence.
5/ Perspectives et engagement de la SAA :
Avec ces avancées, la SAA confirme son engagement en- vers la modernisation de ses services en exploitant les nouvelles technologies. Dans un avenir proche, elle envisage d’élargir son offre numérique en développant :
•De nouveaux services en ligne, incluant la signature électronique des contrats ;
•Une automatisation accrue des processus de gestion des sinistres, intégrant l’intelligence artificielle, pour accélérer les délais de remboursement ;
•Un portail client enrichi, permettant un accès simplifié aux documents contractuels et aux historiques de paie- ment.
En misant sur la digitalisation, la SAA se positionne en leader de l’innovation dans le secteur de l’assurance en Algérie, garantissant à ses clients des services modernes, accessibles et sécurisés.
Quelle est l’importance des souscriptions par mobile- paiement ? Y a-t-il un engouement des particuliers pour ce type de paiement ? Cette tendance est-elle homogène sur l’ensemble du territoire national ?
Au niveau de la SAA, on est surtout sur le paiement par TPE. Il y a eu une évolution très importante, en 2025, sur- tout avec la mise en application de l’article 207 de la LF 2025, sur l’obligation des paiements des contrats d’assurances obligatoires par un moyen autre que l’espèce. Avant cette obligation réglementaire, la tendance n’était pas homogène, maintenant, c’est tout le réseau qui fait des encaissements par ce canal de paiement.
Faut-il privilégier le mobile paiement par rapport au paiement électronique via
les TPE ?
Bien que le paiement mobile soit une technologie relative- ment récente et en forte croissance, les terminaux de paiement électroniques (TPE) restent un moyen de paie- ment très apprécié et largement utilisé. En réalité, les deux solutions présentent des avantages distincts. Le paiement mobile offre une grande flexibilité et rapidité, tout en répondant aux attentes de consommateurs de plus en plus connectés. Toutefois, le TPE continue de jouer un rôle-clé dans le processus de paiement, en particulier dans les environnements où la sécurité et la stabilité sont primordiales, comme dans les commerces traditionnels. En définitive, les deux canaux de paiement, loin de se substituer l’un à l’autre, apportent chacun une valeur ajoutée à la société et un confort aux clients, en fonction des besoins et du contexte.
Quelles sont les contraintes à la généralisation du paiement mobile dans la commercialisation des po- lices d’assurances ? Comment y remédier ?
La généralisation du paiement mobile dans la commercialisation des
polices d’assurances présente plusieurs avantages, mais aussi des contraintes qui peuvent freiner son adoption. Voici les principales contraintes et des solutions pour y remédier :
1/ Problèmes de sécurité et de confidentialité des données :
•Contrainte : Le paiement mobile nécessite la transmission de données sensibles, ce qui peut soulever des préoccupations en matière de sécurité. Les clients peuvent être réticents à partager des informations personnelles et fi- nancières via leur smartphone, en raison des risques de piratage ou de fraude.
•Solution : Pour renforcer la sécurité, il est nécessaire d’adopter des systèmes de chiffrement robustes et d’utiliser des technologies comme l’authentification biométrique (empreinte digitale, reconnaissance faciale) pour garantir que seules les personnes autorisées puissent accéder et effectuer des paiements. De plus, les assureurs doivent se conformer à la Loi sur la protection des données, pour assurer une gestion transparente et sécurisée des données.
2/ Infrastructures et accessibilité technologique :
•Contrainte : Tous les clients n’ont pas accès à des smart- phones ou à des connexions internet de qualité suffisante, notamment dans les zones rurales ou pour les populations moins technophiles. Cela pourrait exclure certains segments de clients de l’accès au paiement mobile.
•Solution : Pour remédier à cela, les assureurs peuvent envisager des solutions hybrides qui combinent le paie- ment mobile et d’autres méthodes de paiement accessibles (comme les paiements via TPE ou des options de paiement par virement bancaire). Ils peuvent aussi investir dans des programmes de sensibilisation et de formation pour les clients moins familiers avec les nouvelles technologies.
3/ Manque de standardisation :
•Contrainte : Il existe une multitude d’applications et de plateformes de paiement mobile (comme Apple Pay, Google Pay, PayPal, etc.), ce qui peut créer une fragmentation du marché. Les clients peuvent ne pas savoir quelle plateforme utiliser et cela peut engendrer des frais supplémentaires pour les assureurs qui doivent intégrer plusieurs systèmes de paiement.
•Solution : Les assureurs peuvent chercher à standardiser les méthodes de paiement en s’associant avec les plate- formes de paiement les plus populaires et les plus utilisées par leurs clients. De plus, les assureurs peuvent développer des interfaces de paiement simples et flexibles qui s’adaptent à différents moyens de paiement, garantissant ainsi une expérience utilisateur fluide.
4/ Réglementation et cadre juridique :
•Contrainte : Les paiements mobiles dans l’industrie de l’assurance peuvent être soumis à des réglementations strictes en matière de protection des consommateurs et de lutte contre le blanchiment d’argent.
•Solution : Les assureurs doivent collaborer avec des régulateurs pour garantir que leurs solutions de paiement respectent les lois locales et internationales. Il est également crucial d’adopter des solutions de conformité (comme la vérification de l’identité électronique) et d’investir dans la mise à jour continue des systèmes pour être en règle avec la législation en vigueur.
5/ Adoption et habitudes des clients :
•Contrainte : Certaines personnes, en particulier les plus âgées ou celles n’étant pas à l’aise avec la technologie, peuvent préférer des modes de paiement plus traditionnels (comme les paiements en espèces ou par chèque) et être réticentes à adopter le paiement mobile.
•Solution : Pour surmonter cette barrière, les assureurs peuvent proposer des incitations à l’adoption des paiements mobiles, comme des réductions ou des avantages. Il est aussi important de proposer un support client dédié pour aider les clients à s’adapter au système de paiement mobile. La mise en place de processus de transition douce et de campagnes de sensibilisation pourrait favoriser une adoption plus large.
6/Frais de transaction et rentabilité :
•Contrainte : Certains modes de paiement mobile peuvent entraîner des frais de transaction élevés, ce qui pourrait affecter la rentabilité des assureurs, en particulier si ces coûts sont répercutés sur les clients.
•Solution : Les assureurs peuvent négocier avec les prestataires de paiement mobile pour réduire les frais de transaction ou intégrer ces frais dans le coût global des polices d’assurance, tout en veillant à ne pas affecter négative- ment la compétitivité de leurs offres. En outre, l’optimisation des coûts liés à l’administration des paiements mobiles pourrait aider à rendre ces solutions plus rentables à long terme.
La SAA enregistre-t-elle des réticences de la clientèle quant à l’utilisation de ce type de paiement ?
Pour le paiement en TPE, avant la parution de l’Art 207 de la LF 2025, il y’avait une réticence de la part de la clientèle, la plupart des assurés du secteur des particuliers, réglaient leurs contrats d’assurances en espèce et par chèque. Seule une minorité utilisait ce mode de paiement. Maintenant, cette réticence commence à baisser et nos clients commencent à avoir confiance et apprécier ce nouveau mode de paiement.
Qu’en est-il de la sécurité des paiements via le mobile et quels sont les principaux défis à relever et les solutions permettant d’assurer des transactions sûres et fiables ?
La sécurité des paiements mobiles repose sur un ensemble de pratiques techniques et organisationnelles qui doivent être mises en œuvre par les utilisateurs, les fournisseurs de services de paiement et les régulateurs. La combinaison de mesures telles que le chiffrement, la biométrie, l’authentification multi-facteurs, la détection de fraudes et la conformité aux normes de sécurité permet de garantir des transactions mobiles sûres et fiables. L’éducation des utilisateurs à la sécurité mobile et l’amélioration continue des technologies de protection des données sont également essentielles pour prévenir les risques liés à cette méthode de paiement.
Le mobile paiement est-il, selon vous, le meilleur moyen pour les compagnies d’assurance d’améliorer l’inclusion assurantielle ?
Le paiement mobile a un potentiel considérable pour améliorer l’inclusion assurantielle, notamment en facilitant l’accès aux services d’assurance dans les régions sous-bancarisées, en réduisant les coûts et en simplifiant le processus de souscription et de paiement. Toutefois, pour en faire le meilleur moyen, il est essentiel que les compagnies d’assurance surmontent certains défis, en combinant le paiement mobile avec des stratégies de sensibilisation, des produits d’assurance adaptés et des efforts pour garantir la sécurité et l’accessibilité, le paiement mobile peut effectivement être un moteur clé pour l’inclusion assurantielle.
Khaled Remouche
