M. Mazari Sofiane, chef de Division Finance islamique au CPA :
LE PAIEMENT INSTANTANÉ, UNE RÉVOLUTION EN MARCHE
Le paiement instantané promet de transformer en profondeur les échanges financiers en Algérie : accessibilité, rapidité, sécurité, inclusion financière et inclusion assurantielle. Dans cet entretien, M. Mazari explique que ce nouveau mode de règlement ouvre la voie à une véritable évolution des transactions. Ce changement technologique, bien que complexe, s’annonce comme une opportunité majeure pour moderniser les habitudes de paiement et fluidifier les échanges économiques. Cette dynamique ne se limiterait pas au commerce. Elle pourrait, aussi, transformer des pratiques solidaires et philanthropiques
Revue de L’ASSURANCE : En quoi l’introduction du paiement instantané pourrait-elle transformer les échanges financiers, en Algérie, pour les entreprises et pour les particuliers ?
M. Mazari Sofiane : L’introduction du paiement instantané aurait un impact majeur, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. Ce que le marché attend, en priorité, c’est une interopérabilité totale entre les plateformes. Si un client est domicilié dans une banque A et qu’un commerçant est domicilié dans une banque B, il faut que leurs systèmes respectifs puissent communiquer immédiatement, afin de permettre des paiements fluides et instantanés. Ce point est essentiel pour donner un véritable élan au commerce électronique et au paie- ment de proximité.
Dans les petits commerces de quartier, les stations-service ou les supérettes, cette technologie peut changer la donne. Les commerçants veulent voir leur argent crédité immédiatement, sans délai de 2 ou 3 jours. Ce critère est décisif pour eux, car ils ont à leur tour des fournisseurs à régler. En garantissant cette immédiateté, le paiement instantané pourrait créer un engouement réel, à l’image de ce qui a été observé dans plusieurs pays africains, où la généralisation de systèmes similaires a connu un succès.
Pour les particuliers, l’impact dépasse les simples achats quotidiens. En plus de payer leurs achats, des vêtements pour leurs enfants et autres, ils pourront effectuer des virements de per- sonne à personne de manière instantanée. Si un proche a un besoin urgent d’argent, il suffira de quelques secondes pour lui transférer la somme nécessaire. Même face à un imprévu, comme une note de caisse plus élevée que prévue, il deviendra simple et rapide de demander un coup de pouce financier à un ami ou à un membre de la famille.
Pour les entreprises, cette transformation aura aussi des répercussions positives sur leurs ventes. En facilitant l’acte de paie- ment, on crée naturellement une incitation à consommer. Ce qui simplifie la vie des clients devient aussi un accélérateur de chiffre d’affaires pour les commerçants, en particulier ceux qui évoluent dans la vente de détail.
Quelles innovations pourraient accompagner cette transition vers le paiement instantané ? Quels nouveaux usages et opportunités pourrait-on voir émerger, en Algérie ?
Les innovations qui peuvent accompagner la transition vers le paiement instantané sont innombrables. Comme le disent les Américains, « sky is the limit », ce qui signifie que les possibilités sont infinies. Une fois cette technologie déployée, testée et pleinement opérationnelle, de nouveaux modèles de commerce pourraient émerger, ouvrant la voie à des formes d’activités économiques inédites.
Mais cette dynamique ne se limiterait pas au commerce. Elle pourrait aussi transformer des pratiques solidaires et philanthropiques. L’exemple de la Zakat [Aumône lé- gale obligatoire, en Islam, NDLR] est parlant. Si le système de paiement instantané fonctionne de manière fiable et transparente, il serait possible de créer une application permettant à chacun de payer la Zakat directement et en toute transparence. Ce type de solution créerait un engouement réel, car les citoyens sauraient avec certitude que leurs contributions vont directement à l’Office chargé de gérer la Zakat.
Au-delà de la Zakat, une plateforme transparente de paiement pourrait servir à financer des projets sociétaux, comme la construction d’une école. Actuellement, ces initiatives s’appuient souvent sur des collectes informelles en liquide, ce qui explique une certaine réticence. Les donateurs se demandent où ira réellement leur argent.
Si un système de paiement instantané, fiable, contrôlé et transparent est proposé, il serait bien plus facile de mobiliser les citoyens autour de ce type de projet. Ce serait, aussi, un levier intéressant sur le plan fiscal, avec une traçabilité claire et une confiance renforcée.
Et pour les assurances, quels changements peuvent être attendus ?
Pour le secteur des assurances, l’impact du paiement instantané serait tout aussi important. Ce nouveau mode de règlement permet de généraliser le paiement à dis- tance, tout en offrant la possibilité de payer instantané- ment les primes d’assurance. En fait, cette évolution profiterait à l’ensemble des acteurs économiques, qu’il s’agisse des assurances, de la fiscalité, des redevances de l’État ou encore des échanges commerciaux, qu’ils concernent les grandes enseignes ou le petit commerce de proximité.
Dans plusieurs pays africains, parfois moins développés que l’Algérie, il est déjà courant de régler un achat chez un marchand ambulant directement par téléphone mo- bile. C’est une véritable révolution qui transforme la vie quotidienne. Bien sûr, il serait irréaliste d’attendre des résultats spectaculaires, dès les premiers mois. Mais, avec le temps et une communication efficace, les mentalités pourraient évoluer rapidement. Il est nécessaire de rassurer le public sur la sécurité du dispositif, tout en produisant les bénéfices concrets pour chacun.
Sur ce volet, l’Algérie dispose déjà de technologies de sécurité avancées, ce qui constitue un atout précieux pour garantir la fiabilité du système. Il n’en demeure pas moins que la sensibilisation reste essentielle. Il faudra expliquer les avantages directs de ce mode de paiement, notamment pour les commerçants. Le paiement instantané simplifierait la gestion, réduirait les risques liés à la manipulation du cash et apporterait plus de transparence aux transactions.
Ce qui est aussi nécessaire de mentionner, c’est qu’en plus de la facilité d’usage, cette innovation pourrait jouer un rôle clé dans le renforcement
de l’inclusion financière, en incitant davantage de citoyens à intégrer le circuit bancaire. Elle contribuerait également à l’inclusion fiscale, en rendant les
flux financiers plus traçables, et même à l’inclusion assurantielle, en simplifiant l’accès aux contrats d’assurance via des paiements rapides, simples et sécurisés.
Soraya Mokrane
